שלמה חזו - המרכז לחדשנות פיננסית

היבטי דמי ניהול באפיקים הפנסיוניים השונים


דמי הניהול באפיקים
הפנסיוניים השונים וכפרמטר להחלטה לבחירת האפיק הפנסיוני הרצוי לעובד ביטוח מנהלים קרן פנסיה קופת גמל


השינויים הרבים שחלו באפיקים הפנסיונים ואפשרויות המעבר מקופה לקופה באפיקים השונים קרנות הפנסיה קופות גמל ביטוח מנהלים מחייבים כל עובד לעשות בדיקה מחודשת של מצבו הפנסיוני ולבצע בחירה ותכנון אופטימאליים של המסלול הפנסיוני או השילוב הפנסיוני הרצוי באופן אישי לכל עובד.
יחד עם זאת יש חשיבות גדולה לפרמטר דמי הניהול בבחירת קופת החסכון הפנסיוני הרצויה לעובד והפערים שינבעו מדמי הניהול פרישה יכולים להגיע לעשרות אלפי שקלים בין האפיקים השונים בהגיע העובד לגיל הפרישה , ולא רק בגלל דמי הניהול .

דמי הניהול בקופות גמל

לכל קופת גמל יש שיעור דמי ניהול שונה וכמכלול נעים דמי הניהול בין 0-2 מהצבירה .גובה דמי הניהול ושיעורן אינו קשור לתשואה . קופות גמל בנקאיות 0-1 אחוז מהצבירה
קופות גמל פרטיות 1-2 אחוז מהצבירה
דמי הניהול בקרנות הפנסיה החדשות עד 6% מהפרמיה + עד % 0.5 ֵ מהצבירה
אולם בפועל , כתוצאה מהתחרות בין קרנות הפנסיה, מקומות עבודה גדולים או מעבידים וועדי עובדים שעושים מכרזון פנסיוני בין קופות הפנסיה השונות באמצעות מאמן פנסיוני וכאשר מתמקחים , מקבלים דמי ניהול מוזלים של :
עד 2% מהפרמיה + 0.25% מהצבירה
ההפרש בדמי הניהול יכול להיות בקיצוץ דמי הניהול בפועל או במתן הטבות ביטוחיות שוות ערך להנחה או שילוב ביניהם .

דמי ניהול בביטוח מנהלים דמי הניהול של פוליסות מ-שנת 2004-2005
הגבוה 13% שנה 1 עד 5 מהפרמיה + 1% מהצבירה
בשנים 6-10 ממוצע 7% מהפרמיה + 1% מהצבירה
קיימות פוליסות בהן לא גובים דמי ניהול על רכיב הפיצויים
עיסקי למנהלים : דמי נהול 11% מהפרמיה + 1% מהמצטבר

הנמוך 5% קבוע מהפרמיה + 1% מהצבירה

כמו כן קיים קנס שבירה כאשר מופסק ביטוח מנהלים 15% שנה א'
12% שנה ב'
9% שנה ג'
6% שנה ד'
3% שנה ה ומשנה 6 ללא קנס משיכה .

בביטוחי המנהלים הישנים יש דמי ניהול שונים מהנוכחיים ולעיתים גבוהים מהם.
בפרופיל מנהלים דמי ההקצאה 20%
**ביטוחי חיים פרטיים דמי הניהול גבוהים יותר מהמצוין לעיל.
צריך לקחת בחשבון שבקופות ביטוח המנהלים בהעברת החסכון בשנים הראשונות יהיה קנס פדיון.
טוב יעשה כל עובד אם ישקלל את דמי הניהול בתוך הפרמטרים השונים הקובעים את השילוב הפנסיוני האופטימאלי לטובת עתידו הפנסיוני ועתידה הכלכלי של משפחתו ויפנה ל אימון פנסיוני אישי אצל מומחה פנסיוני בעל רקע מקיף בתחומי ביטוח מנהלים ביטוח חיים קרנות פנסיה קופות גמל, וניסיון ב אימון פנסיוני ומוניטין ורקורד מוכח בתחום המקצועי הביטוחי פנסיוני . זאת על מנת מנת לבחון את מצבו הפנסיוני הקיים וביצוע התאמות הנובעות משינויים כוללים בענף ה ביטוח וה פנסיה שינויים אישיים שחלו אצל העובד שינויי שכר שינויי מצב בריאות שינויים במצב האישי המשפחתי ועוד , ליצירת מערך פנסיוני אישי מקיף וטוב יותר במחיר מוזל יותר. 

 


 


לחץ להזמנת ספרו של שלמה חזן

 

ליצירת קשר עם ד"ר שלמה חזן  09-8809013  לחצו לטופס יצירת קשר 054-6900052 



שלמה חזן

שלמה חזן בפייסבוקהבלוג של שלמה חזן English homepage

 

   לחץ לפוסטים בקפה דה מרקר